Un nouveau Prêt à Taux Zéro dès avril 2025 !

Bonne nouvelle pour les futurs propriétaires : le Prêt à Taux Zéro fait peau neuve ! Dès le 1er avril 2025, il s’étend à toute la France et inclut les maisons individuelles. Un coup de pouce essentiel pour les primo-accédants en quête d’un logement neuf. Décryptage des nouvelles règles et de leur impact sur le marché.

Après des mois d’incertitude, le projet de loi de finances 2025 a été adopté, avec des évolutions significatives pour le Prêt à Taux Zéro, le fameux PTZ. A compter du 1er avril 2025, soit deux mois après la promulgation de la loi sur le budget 2025, ce dispositif d’aide à l’accession à la propriété s’ouvre de nouveau à l’ensemble du territoire et s’étend aux maisons individuelles. C’est ainsi de nouvelles opportunités pour les primo-accédants. Décryptage des principaux changements et de leur mise en application. 

 

Un PTZ accessible de nouveau partout en France

 

Depuis avril 2024, le PTZ était restreint à certaines zones géographiques, notamment les secteurs dits « tendus » : zones A, Abis et B1, où la demande excédait largement l’offre. En dehors de ces zones, c’est-à-dire les zones B2 et C, les acheteurs potentiels se trouvaient exclus du dispositif. Avec la réforme adoptée par le vote définitif du budget 2025, cette limitation disparaît : le PTZ devient accessible sur l’ensemble du territoire français.
Le ministère du Logement a confirmé que cette évolution permettra aux primo-accédants, souvent confrontés à des contraintes budgétaires, d’accéder plus facilement à la propriété, quel que soit l’emplacement du bien convoité. Une avancée qui redonne espoir aux ménages souhaitant s’installer en zone rurale ou périurbaine.

 

L’extension aux maisons individuelles : une vraie bouffée d’air

 

Autre changement majeur : le PTZ 2025 ne se limite plus aux appartements neufs, mais s’étend désormais aux maisons neuves individuelles. Une évolution particulièrement bienvenue dans un contexte où la hausse des prix de la construction rendait l’accession à la propriété de plus en plus difficile pour de nombreux foyers.
Ce coup de pouce financier permet ainsi aux ménages d’envisager plus sereinement l’achat ou la construction d’une maison, notamment dans les zones détendues où l’offre d’appartements est limitée. La Fédération Française de la Construction, FFC, salue cette décision, estimant qu’elle « remet à égalité l’ensemble des territoires, y compris ruraux et périurbains » et pourrait relancer un secteur en crise.

 

Un dispositif toujours réservé aux primo-accédants

 

Si l’éligibilité géographique et le type de biens financés évoluent, les critères fondamentaux du PTZ restent inchangés. Il demeure réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes achetant leur première résidence principale ou n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.
Autre point essentiel : le budget 2025 maintient la modulation du PTZ en fonction des revenus et de la composition du foyer. Pour les ménages les plus modestes, la part du prêt pouvant être financée par le PTZ peut grimper jusqu’à 50 % du montant total emprunté. Un atout non négligeable pour ceux qui rencontrent des difficultés à obtenir un financement classique. 
Les quotités applicables, c’est-à-dire la part maximale du bien pouvant être financée via le PTZ, ont été fixées par décret. Elles dépendent de la zone géographique, des revenus et de la composition du foyer, comme c’était déjà le cas auparavant. A noter que les quotités sont moindres pour le logement individuel, maximum 30 %.
En outre, comme pour les précédentes versions du dispositif, un différé de remboursement est prévu. Ainsi, les bénéficiaires ne commenceront à rembourser leur PTZ qu’après avoir soldé leur prêt principal. De sorte à permettre une plus grande flexibilité budgétaire. Lire aussi - Budget 2025 : les bonnes et mauvaises nouvelles pour le logement

 

Une mise en application dès le printemps 2025

 

Le ministère du Logement précise que l’entrée en vigueur du nouveau PTZ interviendra deux mois après la promulgation de la loi de finances, c'est-à-dire à compter du 1er avril 2025. Ce délai vise à laisser le temps aux banques de s’adapter aux nouvelles modalités du dispositif. D’ici là, les futurs acheteurs ont tout intérêt à anticiper leur projet immobilier, en vérifiant leur éligibilité et en préparant leur dossier de financement. Un courtier ou un conseiller bancaire pourra les aider à optimiser leur emprunt et à maximiser les avantages du PTZ.

 

Un crédit à 0 % pour relancer le secteur immobilier neuf

 

L’élargissement du PTZ est accueilli avec enthousiasme par les professionnels du bâtiment et de la construction. Dans un marché marqué par une baisse significative des mises en chantier, seulement 263 000 logements commencés l’an dernier, cette réforme pourrait donner un second souffle à l’accession à la propriété et soutenir l’activité du secteur.
Pour Olivier Salleron, président de la Fédération Française du Bâtiment, FFB : « L’opiniâtreté a payé : après la réouverture du marché du crédit immobilier, cette évolution du PTZ redonne espoir aux artisans et entrepreneurs. Reste maintenant à s’assurer de la mise en œuvre rapide de ces mesures. »
Avec près de 45 000 PTZ accordés en 2024, dont 25 000 dans l’immobilier neuf, son extension en 2025 pourrait ainsi permettre à un nombre encore plus important de Français d’accéder à la propriété tout en dynamisant le marché immobilier neuf. Reste à voir, dans quelle mesure, cette réforme tiendra ses promesses et contribuera à la relance tant attendue du secteur du logement.

Par Vincent Durand

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